Депозитный продукт
Депозитный продукт — это справочник, в котором хранятся условия депозитных продуктов организации. При создании депозитного контракта условия вклада заполняются автоматически в соответствии с условиями выбранного депозитного продукта. Условия выбранного депозитного продукта можно изменять прямо из депозитного контракта под нужды отдельного клиента. Затем, в зависимости от политики безопасности организации, эти данные можно править прямо в депозитном контракте или они будут закрыты для редактирования.
Просмотр и создание депозитных продуктов
Для просмотра депозитных продуктов перейдите по ссылке:
- «Справочники» -> «Депозитные продукты»,
или - «Депозиты» -> «Депозитные продукты».
Для просмотра или редактирования депозитного продукта нажмите кнопку «Редактировать». Для создания нового депозитного продукта нажмите кнопку «Создать новый».
Основные поля депозитного продукта
Название
В этом разделе указывается название созданного депозитного продукта. Например: Годовой 24, Срочный 360 и т.д.Активный
При проставлении галочки данный депозитный продукт будет активным при создании депозитного контракта. Если галочки нет, то данный депозитный продукт не будет активным и не будет отображаться в списке депозитных продуктов при создании депозитного контракта.Тип депозита
Выбирается один из трех типов: до востребования, срочный или накопительный.Процентная ставка
Годовая процентная ставка указывается в процентах.Срок депозита (мес)
Поле доступно для срочных вкладов. Срок депозита указывается в месяцах.Периодичность выплаты процентов
Указывается периодичность начисления и выплаты процентов.Вид процентной ставки депозита
Выбирается между простой и сложной:- Простая процентная ставка: базой для начисления процента служит первоначальная сумма вклада.
- Сложная процентная ставка: проценты начисляются на начальную сумму депозита и все начисленные проценты (капитализация).
Способ расчета НДФЛ
Выбирается между прямым и обратным:- Прямой способ: сумма рассчитанного НДФЛ вычитается из прибыли клиента.
- Обратный способ: сумма рассчитанного НДФЛ выплачивается из средств организации (в настоящее время в РФ запрещен).
Способ расчета графика снятия процентов
Выбирается между простым и банковским:- Простой расчет производится путем прибавления к дате погашения длительности периода. Затем производится контроль на праздник или выходной и смещение, если дата погашения попала на выходной день.
- Банковский способ привязан к дате, например, снятие всегда будет происходить по 15-м числам каждого месяца, если длительность периода условно поставлена в 30 дней.
Не переводить с праздников и выходных
При проставлении галочки выдачу процентов можно производить и в выходные дни. Если галочки нет, система переносит выплату процентов на первый рабочий день, если она пришлась на выходные.Метод начисления процентов
Выбирается между германским, французским и английским:- Германский метод: один полный месяц равен 30 дням, продолжительность года — 365 дней.
- Французский метод: период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года — 360 дней.
- Английский метод: период начисления процентов равен фактическому сроку, продолжительность года — 365/366 дней.
Выплаты по последним числам месяца
При проставлении галочки выплата процентов будет производиться по последним числам месяца. Если поставить условие "Переносить с праздников и выходных", то в случае попадания выплаты на выходной или праздник дата выплаты будет перенесена на ближайший рабочий день, а следующая дата выплаты будет установлена на конец следующего месяца.Постконтрактная процентная ставка
Предусмотрена для срочных вкладов, указывается в процентах и применяется к сумме вклада по окончанию срока депозитного контракта.Минимальный размер депозита
Указывается минимальная сумма депозита.Максимальный размер депозита
Указывается максимальная сумма депозита.Страховочный взнос (ставка)
Единоразовый невозвратный взнос, рассчитываемый по ставке.Фиксированный страховочный взнос (сумма)
Единоразовый невозвратный взнос, указывается сумма, если она постоянная для всех вкладчиков.Сметный взнос (ставка)
Взнос, начисляемый ежемесячно по ставке от суммы вклада.Фиксированный сметный взнос (сумма)
Взнос, начисляемый ежемесячно на сумму, указанную в контракте.Минимальная сумма доп.взноса
Указывается минимальная сумма дополнительного взноса.
Вкладка «Ставка перерасчета»
Ставка перерасчета доступна только для срочных депозитных продуктов.
В случае, если клиент хочет забрать вклад раньше срока, к депозиту возможно применить ставку перерасчета. Для этого нажмите кнопку «Добавить». В открывшихся строках необходимо указать период в месяцах и ставку перерасчета в процентах, которая будет применяться к вкладу, если клиент расторгнет депозитный контракт в этот период. Нажав кнопку «Добавить», можно добавлять необходимое количество периодов и ставок.
Для сохранения введенных данных нажмите кнопку «Отправить».