Создание депозитного контракта возможно только при наличии паевого контракта, если тип юр.лица КПК.

Создать депозитный контракт можно двумя способами:

1. Из анкеты клиента, нажать на кнопку «Создать» => «Депозит»

1. Перейти в раздел Депозиты. При переходе в раздел «Депозиты» открывается страница с меню, на которой расположены вкладки:

• Поиск - выполнять поиск можно по нескольким признакам, таким как ID, номер контракта, фамилия клиента и т.д.
• Кнопка «Новый депозитный контракт»
• Ссылка «Депозитные продукты», перейдя по которой открывается справочник «Депозитные продукты», в котором отображены все (активные) депозитные продукты, заведенные в системе.

При выборе «Новый депозитный контракт» открывается форма, в которой две вкладки: «Депозитный контракт»,  «Депозитный продукт».  В случае, если вклад является срочным, появится ещё одна вкладка - «Ставки перерасчета».

Депозитный контракт содержит поля:

• Номер контракта – заполняется автоматически в порядковом значении или по установленным параметрам.
• Дата создания – автоматически проставляется текущая дата.
• Филиал – подтягивается автоматически; данные тянутся из настроек специалиста займам, указанного в клиенте.
• Подразделение - подтягивается автоматически; данные тянутся из настроек специалиста по займам, указанного в клиенте.
• Клиент – поиск клиента-пайщика; осуществляется по Фамилии, ID клиента, номеру паспорта и т.д.
• Специалист по займам – специалист, создающий контракт.
• Депозитный продукт – выбираем из списка активных депозитных продуктов, продукт, подходящий клиенту по условиям.
• Сумма депозита/Валюта – указываем сумму, вносимую клиентом в валюте «Рубль».
• Дата первой выплаты процентов – через месяц от даты создания контракта/период может быть определен условиями депозитного продукта.
• Плановая дата возврата депозита – подтягивается автоматически в зависимости от срока депозитного контракта, если контракт срочный.
• Взаиморасчеты через банк – проставляется в случае, если выплата процентов происходит на банковский счет клиента (не через кассу).
• Страхование -  при проставлении галочки, открываются дополнительные поля, в которые можно внести информацию о страховании вклада (ставку или сумму страховой премии, номер полиса), носят только информативный характер.
• Создать резервный фонд – при проставлении галочки система сформирует добровольный паевой взнос в размере 6% от суммы внесения.

Депозитный продукт  - в этой вкладке заполнение всех полей происходит по шаблону выбранного продукта. Условия можно поменять в индивидуальном порядке для конкретного случая.

Ставки перерасчета – процентная ставка, по которой перерассчитываются начисления на сумму депозита, в случае досрочного расторжения контракта, если депозитный контракт является срочным.

Заполнение вкладки происходит по шаблону выбранного депозитного продукта. Условия можно поменять в индивидуальном порядке для конкретного случая.

Для сохранения введенных данных нажмите кнопку «Отправить».

Слева от формы контракта появляются новые вкладки: «Просмотр», «Редактирование»,  «Финансовая информация», «Процессы», «Операции» . Так же появляется возможность сформировать печатные формы.

Создание депозитного контракта с формированием резервного фонда

В случае необходимости формирования резервного фонда при создании депозитного контракта, нужно учитывать, что сумма депозита за вычетом ставки резервного фонда не должна быть меньше минимального размера депозита, установленного депозитным продуктом.

Например, ставка резервного фонда 6%, а минимальный размер депозита 10 000 рублей. Но система не даст открыть вклад на 10 000 рублей и выдаст ошибку «Сумма депозита меньше минимальной суммы депозитного продукта» в связи с тем, что 6% от 10000 (600 рублей) автоматически отнесутся на добровольный паевой взнос, а вклад тем временем составит 9400 рублей.

После сохранения всех внесенных данных, внизу станицы отобразится напоминание о необходимости проведения прихода на сумму взноса.

При нажатии на кнопку «Добровольный паевой взнос» откроется автоматически созданный паевой контракт со статусом «Ожидает».

Финансовая информация

В данном разделе помимо основной финансовой информации отображена подробная информация по контракту и выбранному продукту, а также меню для осуществления различных действий по контракту:

• Создание ДДС – оформляются приходные/расходные операции, в которых можно выбрать, каким образом они будут проведены (Банковский перевод или касса)
• Обработать контракт – обновление информации по счету за определенный период (начисления)
• Корректировки – меню для проведения сложных операций по контракту.
• График – отображение депозитного графика (ежемесячные начисления, принятие и пополнение депозита, снятие денежных средств с депозита)
• Досрочное расторжение – трехэтапный процесс досрочного расторжения:
  1. Расторжение депозита (необходимо ввести дату и выбрать «Запустить процесс»)
  2. Возврат выплаченных ранее процентов (в случае, если начисленные проценты ранее выплачивались клиенту)
  3. Перерасчет процентов (необходимо ввести дату расторжения и выбрать «Запустить процесс»)

Ниже располагается основная информация по проведенным платежам и изменениям по счету:

• Итого – в этом поле отображена вся начисленная задолженность по контракту (по виду сумм), но еще не погашенная в разбивке по виду учета (баланс/за баланс).
• Общая информация – состоит из трех пунктов:
  1. История статуса – все изменения по состоянию счета клиента.
  2.  Платежи – здесь отображаются все платежи по контракту. Платеж будет считаться акцептованными, если по ним была проведена операция погашения.
  3. Периодические реквизиты – история изменений видов начислений (Баланс/Забаланс).
• Суммы подлежащие выплате – в случае, если не произошла плановая выплата начисленных процентов клиенту, эти суммы будут отображены в данной вкладке.
• Будущие выплаты – отображены предстоящие выплаты клиенту. Выплаты по процентам будут обновляться в соответствии с указанной в продукте периодичностью выплаты процентов, а ОС будет отображаться до закрытия договора.
• Детальная раскладка по операциям - содержит все операции по счету клиента (ДДС, Начисления, Погашения и т.д.).  В каждой операции обозначен вид учета (Баланс/Забаланс).

Приход на сумму депозитного контракта.

Принятие депозитного вклада отражается посредством заведения нового ДДС – Приход.

Нажмите на кнопку создать ДДС, система автоматически сформирует приход на сумму вклада (94%)+сумма добровольного взноса (резервный фонд 6%). Нажмите на кнопку «Сохранить».

В результате создастся сразу два ДДС: приход на сумму депозита и приход на сумму добровольного взноса, который будет отображаться в финансовой информации паевого контракта.

Пополнение депозита.

Пополнение депозита осуществляется путем создания нового ДДС – Приход. Для пополнения депозита необходимо учитывать минимальную сумму доп.взноса (если она указана в депозитном продукте). А также необходимо учитывать, что сумма первоначального депозита и доп. взносов не может превышать максимальный размер депозита, который указан в депозитном продукте.

Если при создании депозитного контракта формировался резервный фонд, то и при пополнении депозита дополнительный взнос будет зачислен за минусом ставки резервного фонда. В этом случае при создании ДДС– приход система автоматически предложит Вам создать два ДДС на сумму вклада (94%) и на сумму добровольного взноса (6%) от указанной суммы.

Для просмотра графика начислений по вкладу нажмите на кнопку «График» вверху страницы.

Расчет НДФЛ на доход ФЛ от вклада

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, под налогообложение процентных доходов попадают доходы:

— по рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации на 5 процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты.

Налог рассчитывается следующим образом:

 , где

Т – сумма налога,

НБ – налоговая база,

t – налоговая ставка.

В данном случае налоговая ставка может быть либо 35 %, либо 30 %(для нерезидентов).

Налоговая база рассчитывается следующим образом (рублевый вклад):

 , где

P – сумма вклада,

I – процентная ставка по депозиту,

Ref – ставка рефинансирования,

j – период в днях, за который начисляется НДФЛ,

k – количество дней в расчетном году 365 или 366.

Ставка рефинансирования с 18.12.2017 установлена равной 7.75%.

Ставки рефинансирования учитываются в справочнике «Ставки рефинансирования».

Для обновления ставки нажмите на кнопку «Создать», заполните Наименование, размер ставки и дату начала действия и нажмите кнопку «Сохранить».